保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定

        

        

        

        

        
保监会令(2003)3月1日24, 2003

        
  第一章 通例

        
  第条目 为增强对认购的全部剩余用纸覆盖者的人的监督实行,担保被管保人的义卖,助长认购的全部剩余用纸覆盖安康开展、不变、持续开展,辩论《中华人民共和国管保法》,起草规则。

        
  秒条 本条例所称认购的全部剩余用纸覆盖者,柴纳认购的全部剩余用纸覆盖者在柴纳恢复了柴纳法度。、客商独资认购的全部剩余用纸覆盖者、中外合资认购的全部剩余用纸覆盖者及陌生扩大某人的兴趣。

        
  第三条 认购的全部剩余用纸覆盖者该当依照规则贸易保护被管保人的义卖。、担保决议性的能力的基谐波的,硬度经纪,确保实践决议性的能力不少于最低消费决议性的能力。

        
  秒章为决议性的能力担保金方法。

        
  四分之一条 意味着认购的全部剩余用纸覆盖者应具有的最低消费决议性的能力态度为下述两项中数额较大的每一:

        
  (一)近的账目年度公司自留保费减周转税及附加后1亿元人民币以下比的18%和1亿元人民币从一边至另一边比的16%;

        
  (二)公司近的3年中间人工合成赔款金薪水7000万元以下比的26%和7000万元从一边至另一边比的23%。

        
赔款绝对的为赔款金费。、未解决的赔款金具有或保持均衡、再管保金额费与再管保金额进项的突然成功额积和。

        
认购的全部剩余用纸覆盖者经纪满三年账目年度,采用本条第(1)项所规则的基准。。

        
  第五条 人寿认购的全部剩余用纸覆盖者最低消费决议性的能力态度为长距离的人险事情最低消费决议性的能力态度和短期人险事情最低消费决议性的能力态度积和。

        
长距离的寿险事情是指寿险事情;短期寿险事情是指人认购的全部剩余用纸覆盖务。

        
(1)长距离的寿险事情的最低消费决议性的能力限额是::

        
  1. 使充满接合类销售末期的寿险过失具有或保持的1%和如此等等寿险销售末期的寿险过失具有或保持的4%;

        
前款所称人寿管保费过失具有或保持,柴纳保监会规则的法定最低消费过失具有或保持。。

        
  2. 被管保人覆盖物的管保死线为3年以下。,管保持续的时期为3年到5年的按期亡故管保风险保额的5%,按期亡故管保的管保使成比例和如此等等典型。

        
在统计资料中,管保的死线与PE缺少分岔。,由于风险百分之一的风险一致计算。

        
风险溢价是无效的管保减去终极过失具有或保持。,无效薪水是管保变乱,条件是最大的AM。,认购的全部剩余用纸覆盖者决议性的的高地的款额;终极过失具有或保持是法定最低消费过失具有或保持。

        
(二)短期寿险决议性的能力最低消费限额的计算。

        
  直觉条再认购的全部剩余用纸覆盖者最低消费决议性的能力态度等同其意味着认购的全部剩余用纸覆盖务和人认购的全部剩余用纸覆盖务分岔依照本规则四分之一、五条目规则最低消费决议性的能力限额的总和。。

        
第七家认购的全部剩余用纸覆盖者的实践决议性的能力均衡等同均衡。。

        
  八分音符条 认购的全部剩余用纸覆盖者的认可资产是指管保适配器机构对认购的全部剩余用纸覆盖者举行决议性的能力制止时,按必然基准举行鉴定,适合决议性的能力担保金的资产。认购的全部剩余用纸覆盖者该当依照顺风的规则填写同意资产清单。

        
  第九条 认购的全部剩余用纸覆盖者的认可拉账是指管保适配器机构对认购的全部剩余用纸覆盖者举行决议性的能力制止时,按必然基准举行鉴定,适合决议性的能力担保金的拉账。认购的全部剩余用纸覆盖者该当依照同意的资产拉账表填写。。

        
第十柴纳管保人的监督实行委任状核准细则,这是一家认购的全部剩余用纸覆盖者,起草独身制裁的资产清单。、制裁资产拉账表的唯一基准和SOLV的计算,无会计师方法、财政体制等如此等等机关的支配。

        
  第三章是意味着认购的全部剩余用纸覆盖者的适配器配额。

        
第十条目 意味着认购的全部剩余用纸覆盖者决议性的能力适配器配额收录::

        
  (一)保费增长率保费进项头年保费进项头年保费进项X 100%

        
为了目录的整齐的范畴是-10%到60%。。条件营业期少于账目年度,变址值为999%。。

        
  (二)自留保费增长率(一年的期间保存保费-头年保存保费)

        
  内脏,保存保费=保费进项 次保费进项-保费,每个课题的详细的计划书与四分之每一目中中肯的课题的详细的计划书相同的人。。

        
为了目录的整齐的范畴是-10%到60%。。条件今年是开年,或许头年的保费是零。、正数或头年的经纪旋转决不独身使一体化的会计师,变址值为999%。。

        
  (三)总管保责骂(保费进项 次保费进项)(同意资产)

        
该配额的整齐的范畴不大于900%。。条件认可资产与认可拉账的均衡为,变址值为999%。。

        
  (四)实践决议性的能力担保金的变更率=(今年实践决议性的能力态度-头年实践决议性的能力态度)÷头年实践决议性的能力态度×100%

        
实践决议性的能力限额=认可资产-认可拉账,词句射中靶子同意资产应从t的加法运算中突然成功。、典赠等非经纪要素的全部效果。。

        
为了目录的整齐的范畴是-10%到30%。。若今年或头年的实践决议性的能力态度为零或正数,变址值为999%。。

        
  (五)两年人工合成本钱比两年收责骂 两年使相等率

        
  内脏,两年责骂=(今年和头年的营业费(减摊回再预防办法)积和+今年和头年的监禁(含佣钱)给予积和+今年和头年的再预防办法给予积和+今年和头年的周转税金及附加积和+今年和头年的摘要管保担保基金积和)÷今年和头年的自留保费积和×100%

        
  两年赔付率=(今年和头年的赔款金给予(减摊回赔款金给予)积和+今年和头年的再保险赔款金给予积和+今年和头年的未解决的赔款金具有或保持均衡积和-今年和头年的追偿款进项积和)÷(今年和头年的自留保费积和-今年和头年的不妥具有或保持必需品积和-今年和头年的长距离的意味着险过失具有或保持提转差积和)×100%

        
新公司运营不到两年,以眼前的经纪旋转为最后部分计算配额。。

        
  从一边至另一边词句中,未解决的赔款金具有或保持均衡、不妥具有或保持必需品、长距离的意味着险过失具有或保持提转差依照认可拉账表中对中肯的具有或保持摘要规则的详细的计划书计算,如此等等课题的详细的计划书与ACC中中肯的课题的详细的计划书相同的人。。

        
该配额的整齐的范畴决不103%。。

        
  (六)本钱可得到的东西本钱应用净进项。现钞和使充满的中间留存下的

        
  债务操作净进项=使充满进项+利钱进项+价格看涨而买入返售用纸覆盖进项+冲减短期使充满本钱的分赃进项-利钱给予-排水渠回购用纸覆盖给予-使充满减值预备。内脏,使充满进项、利钱进项是从获益表中摘要的。;回购用纸覆盖进项是指公司经营用纸覆盖,融资利钱进项;经销回购用纸覆盖给予是一家公司经销回Securi,本钱结合射中靶子利钱费;使充满态度是依照S的必需品摘要的。,同时,比使充满减值预备缺少复印涌现。。

        
  今年现钞和使充满资产中间留存下的=(头年根儿现钞和使充满资产+今年根儿现钞和使充满资产)÷2,中肯的的消息取自现钞和使充满的文件使付出努力。。

        
该配额的整齐的范畴不决不3%。。

        
  (七)传动比速动资产认可拉账100%

        
  内脏速动资产告发可资产表射中靶子“现钞和使充满资产小计”项的净认可使付出努力,认可拉账是指公认拉账绝对的的总和。。

        
为了配额的整齐的范畴大于95%。。条件速动资产为零或否定词语,变址值为999%。。

        
  (八)融资风险率经销回购用纸覆盖(缴入本钱 公积金)×100%

        
内脏,排水渠回购用纸覆盖是回购回购。,实缴本钱是公司的实收本钱(营运本钱)。,公积金等同两个本钱公积金和公积金的总和。。

        
该配额的整齐的范畴不大于50%。。

        
  (九)应收方言管保责骂应收方言学分保费进项X 100%

        
  本配额的应收方言保费告发可资产表中“应收方言保费”的文件使付出努力中账龄不善于1年的那比应收方言保费使付出努力。

        
该配额的整齐的范畴不大于8%。。

        
  (十)依据资产拉账率认可拉账:认可资产* 100%

        
该配额的整齐的范畴决不90%。。

        
  (十一)资产不公平的待遇净资产批准使付出努力=资产文件使付出努力* 100%

        
  内脏资产净认可使付出努力和资产文件使付出努力分岔等同认可资产表中“资产充当顾问”项的“今年净认可使付出努力”和“今年文件使付出努力”。

        
该配额的整齐的范畴不决不85%。。

        
  四分之一章寿险公司适配器目的

        
第十二寿险公司决议性的能力班长配额:

        
  (1)长距离的管保费进项增长率=(今年长距离的险保费进项-头年长距离的险保费进项)÷头年长距离的险保费进项×100%

        
  长距离的险保费进项是指1年期从一边至另一边的人寿管保费、安康险、人寿认购的全部剩余用纸覆盖务年金及如此等等保费进项,这收录保费进项进入使充满接合P的比。。

        
为了目录的整齐的范畴是0%到80%。。条件今年是开年或许头年的经纪期不平独身使一体化账目年度,变址值为999%。。

        
  (二)短期险自留保费增长率=(今年短期险自留保费-头年短期险自留保费)÷头年短期险自留保费×100%

        
短期管保指的是1年内的人寿管保费(收录1年)。、安康管保与不测管保。

        
为了目录的整齐的范畴是-10%到60%。。条件今年是开年,或许头年的保费是零。、正数或头年的经纪旋转决不独身使一体化的会计师,变址值为999%。。

        
  (三)实践决议性的能力担保金的变更率=(今年实践决议性的能力态度-头年实践决议性的能力态度)÷头年实践决议性的能力态度×100%

        
实践决议性的能力限额=认可资产-认可拉账,词句射中靶子同意资产应从t的加法运算中突然成功。、典赠等非经纪要素的全部效果。。

        
为了目录的整齐的范畴是-10%到30%。。若今年或头年的实践决议性的能力态度为零或正数,变址值为999%。。

        
  (四)管保使充满结成的交换率=各类险种保费进项的占比变更的完全的积和÷险产仔别数×100%

        
  内脏,各类险种保费进项的占比变更的完全的积和=∑(|某类险种的今年保费进项÷占有险种的今年保费进项积和-某类险种的头年保费进项÷占有险种的头年保费进项积和|)。

        
眼前的风险类别是8。:按期寿险、终生寿险、两全管保、个别的年金、集团年金、长距离的安康管保、个别的短期不测变乱与安康管保、集团不测损伤与安康管保。条件公司的实践风险决不8,计算实践数。。

        
在为了变址中,使充满接合管保的保费进项不收录比增长。。

        
该配额的整齐的范畴不大于8%。。

        
  (五)依据资产拉账率认可拉账:认可资产* 100%

        
该配额的整齐的范畴决不90%。。

        
  (六)资产不公平的待遇净资产批准使付出努力=资产文件使付出努力* 100%

        
  内脏,资产净认可使付出努力和资产文件使付出努力分岔等同认可资产表射中靶子“资产充当顾问”项的“今年净认可使付出努力”和“今年文件使付出努力”。

        
该配额的整齐的范畴不决不85%。。

        
  (七)短期管保两年损失率=(今年和头年的赔款金给予(减摊回赔款金给予)积和+今年和头年的再保险赔款金给予积和+今年和头年的未解决的赔款金具有或保持均衡积和-今年和头年的追偿款进项积和)÷(今年和头年的短期险自留保费积和-今年和头年的短期险不妥具有或保持必需品积和)×100%

        
该配额的整齐的范畴决不65%。。

        
  (八)使充满进项充裕率=债务操作净进项÷无效寿险和长距离的安康认购的全部剩余用纸覆盖务具有或保持必需品的使充满进项×100%

        
  内脏,本钱应用的净进项与意味着的净进项相同的人。,但不收录因各式各样的使充满而发生的本钱使充满净进项。。

        
  无效寿险和长距离的安康认购的全部剩余用纸覆盖务具有或保持必需品的使充满进项=∑(不相同评价货币利率的无效寿险和长距离的安康管保的末期的过失具有或保持×中肯的的评价货币利率)。

        
  前述的无效寿险和长距离的安康管保的过失具有或保持依照认可拉账表中寿险过失具有或保持和长距离的安康管保过失具有或保持的相同的人详细的计划书计算,将比具有或保持作为孤独方言拉账压倒在外。。

        
为了目录的整齐的范畴是125%到900%。。

        
  (九)盈余方便率(再管保金额费再管保金额费)(同意资产)

        
再管保金额和再管保金额费的本钱是由CalESP衍生的。,认可资产及认可拉账起源同意的。

        
为了目录的整齐的范畴是-25%到25%。。条件认可资产与认可拉账的均衡为,变址值为999%。。

        
  (十)使充满结成交换率=现钞和使充满资产中各课题净认可使付出努力的占比变更的完全的积和÷现钞和使充满资产的课题产仔数×100%

        
  内脏,现钞和使充满资产中各课题净认可使付出努力的占比变更的完全的积和=∑(|某资产课题的今年净认可使付出努力÷现钞和使充满资产今年使付出努力-某资产课题的头年净认可使付出努力÷现钞和使充满资产头年使付出努力|)。

        
辩论现行同意资产表,此变址中收录的资产项数为10。:相信、内阁联系、从事金融活动联系、企业联系、股权使充满、用纸覆盖使充满基金、保单质押信任、价格看涨而买入返售用纸覆盖、现钞、如此等等使充满资产。缺少股权使充满的认购的全部剩余用纸覆盖者,以9为配额计算分母。

        
孤独方言内的资产不厕足其间计算。

        
  计算词句射中靶子现钞和使充满资产今年(头年)使付出努力等同认可资产表中现钞和使充满资产小计项射中靶子今年(头年)“净认可使付出努力”薪水加法运算非认可的融资资产风险扣减额。

        
该配额的整齐的范畴决不5%。。

        
  (十一)融资风险率经销回购用纸覆盖(缴入本钱 公积金)×100%

        
内脏,排水渠回购用纸覆盖是回购回购。,实缴本钱是公司的实收本钱(营运本钱)。,公积金等同两个本钱公积金和公积金的总和。。

        
该配额的整齐的范畴不大于50%。。

        
  (十二)退保率退保(年底长距离的拉账具有或保持 长距离的风险P)

        
  内脏,投诚的消息是从教导的中肯的课题中摘要的。,长距离的险过失具有或保持是资产拉账表中寿险过失具有或保持和长距离的安康管保过失具有或保持积和,长距离的管保费进项按T计算和剖析。

        
该配额的整齐的范畴决不5%。。

        
   第五章决议性的能力担保金与适配器配额的实行

        
  第十三条认购的全部剩余用纸覆盖者应于每年4月30新来将会计师师审计后的上一账目年度的决议性的能力和适配器配额方言一式两份服务柴纳保监会。公司方言目录的可靠性、诚信一本正经,从法定代理人、保险精算师一本正经人和财务总监签名并附。

        
可以辩论电话联络运用CIRC。,校正公司或个别的公司涉及的方言频率。

        
第第十四条认购的全部剩余用纸覆盖者该当依照有关规则治理。,决议性的能力态度和适配器配额要旨的表明。

        
  认购的全部剩余用纸覆盖者在销售绍介和商业性海报中不得运用本公司或如此等等公司的决议性的能力态度和适配器配额要旨。

        
第十五、认购的全部剩余用纸覆盖者实践决议性的能力在普通的时期P,公司法定代理人、保险精算师过失人、首座财务官及如此等等高级实行人员应向CI方言,并采用无效办法。,其实践决议性的能力实现最低消费决议性的能力限额。。

        
第十六决议性的能力充裕率等同实践决议性的能力担保金。决议性的能力缺乏100%的认购的全部剩余用纸覆盖者,柴纳保监会可以把公司列为坩埚的适配器机构。,辩论详细形势采用以下适配器办法:

        
(1)决议性的能力充裕率超越70%的公司,柴纳保监会可以必需品公司现在时的整改设计图并召开会议。,延误的未实现的,可以必需品额定的本钱必需品的公司。、订购再管保金额、限度局限经纪范畴、限度局限配偶股息、固定资产收买的限度局限、限度局限经纪费量度、恢复扩大某人的兴趣的限度局限和如此等等电话联络的适配器,直到实现最低消费决议性的能力限额。。

        
(二)决议性的能力充裕率为30%至70%的公司,除前款所列办法外,柴纳保监会,该公司还可以被命令甩卖不良资产。、认购的全部剩余用纸覆盖务的整理转变、限度局限高级实行人员的薪酬程度和退职消费程度、限度局限公司商业海报、向前冲终止新事情的开展,采用如此等等办法。。

        
(三)决议性的能力少于30%的公司,除前两段所列的办法外,认购的全部剩余用纸覆盖者也可以依照规则适配器认购的全部剩余用纸覆盖者。。

        
  第十七条在本规则执行前按本规则计算的决议性的能力充裕率先前决不100%的认购的全部剩余用纸覆盖者,应采用无效办法举起决议性的能力。。除第十六条规则外,柴纳保监会也可以辩论公司形势作出特别形势。,采用电话联络的适配器办法,举起公司决议性的能力。

        
  第十八条本规则的适配器配额针对对可能性涌现偿付危险的认购的全部剩余用纸覆盖者做出预警。条件认购的全部剩余用纸覆盖者超越4个或4个从一边至另一边的适配器配额,柴纳保监会将辩论投机决议即使超越整齐的范畴。,柴纳保监会可以辩论顺风的形势决议即使采用顺风的办法:

        
(1)必需品认购的全部剩余用纸覆盖者涉及方言度量衡标准的缘故、决议性的能力的支配及改良设计图;

        
(二)对认购的全部剩余用纸覆盖者举行片面反省,评价;

        
(三)由于评价产生,依照有关规则采用电话联络的适配器办法。

        
  直觉章补充规则

        
再认购的全部剩余用纸覆盖者的第十九个适配器配额是暂时性的。。在详细施行做事方法中,校正申报课题和科目中运用的非常配额。。

        
秒十是不连续的厕足其间的管保持股公司。,如此等等决议性的能力限额规则及适配器规则。

        
秒十条目款由柴纳保监会解说和修正。。

        
秒十二条规则自宣布之日起执行。。《认购的全部剩余用纸覆盖者最低消费决议性的能力及适配器配额实行规则》(保监发[2001]53号)同时撤销。

        
  附件:

        
1。决议性的能力适配器相干日记。

        
2。同意资产表表

        
三。拉账拉账表

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