保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定

        

        

        

        

        
保监会令(2003)3月1日24, 2003

        
  第一章 通则

        
  第又 为提出对管保代理人的人的监督行政机关,使发誓被管保人的获利,助长认购的全部剩余安全安康开展、波动、持续开展,地面《中华人民共和国管保法》,构成规则。

        
  秒条 本条例所称管保代理人,柴纳管保代理人在柴纳确立或使安全了柴纳法度。、客商独资管保代理人、中外合资管保代理人及陌生扩大某人的兴趣。

        
  第三条 管保代理人该当秉承规则防护被管保人的获利。、使发誓溶解状态的教义,稳重经纪,确保实践溶解状态不在表面之下最低消费溶解状态。

        
  秒章为溶解状态使发誓金惯例。

        
  月的第四日条 进项管保代理人应具有的最低消费溶解状态限定为下述两项中数额较大的每一:

        
  (一)以新的方式账目年度公司自留保费减交易税及附加后1亿元人民币以下使分裂的18%和1亿元人民币再使分裂的16%;

        
  (二)公司以新的方式3年平衡合成的保障薪水7000万元以下使分裂的26%和7000万元再使分裂的23%。

        
赔总金额为保障费。、未完成的保障谨慎不平衡、再管保金额费与再管保金额进项的推演额积和。

        
管保代理人经纪满三年账目年度,采用本条第(1)项所规则的基准。。

        
  第五条 人寿管保金代理人最低消费溶解状态限定为俗歌人险事情最低消费溶解状态限定和短期人险事情最低消费溶解状态限定积和。

        
俗歌寿险事情是指寿险事情;短期寿险事情是指人认购的全部剩余安全务。

        
(1)俗歌寿险事情的最低消费溶解状态限额是::

        
  1. 投资额接合类经商时限的寿险指责谨慎的1%和否则寿险经商时限的寿险指责谨慎的4%;

        
前款所称人寿管保金指责谨慎,柴纳保监会规则的法定最低消费指责谨慎。。

        
  2. 被管保人掩蔽的管保通过设定一时期期限来统治为3年以下。,管保具有某个时代特征的为3年到5年的时限亡故管保风险保额的5%,时限亡故管保的管保鱼鳞和否则典型。

        
在论点中,管保的通过设定一时期期限来统治与PE缺乏使分开。,本风险百分法的风险一致计算。

        
风险溢价是无效的管保减去终极指责谨慎。,无效薪水是管保变乱,即使是最大的AM。,管保代理人偿还的高级的款额;终极指责谨慎是法定最低消费指责谨慎。

        
(二)短期寿险溶解状态最低消费限额的计算。

        
  特别感应条再管保金额代理人最低消费溶解状态限定总额其进项认购的全部剩余安全务和人认购的全部剩余安全务使分开秉承本规则月的第四日、五条目规则最低消费溶解状态限额的总和。。

        
第七家管保代理人的实践溶解状态不平衡总额不平衡。。

        
  第八个条 管保代理人的认可资产是指管保共管机构对管保代理人中止溶解状态打勾时,按必然基准中止识别,使开始生效溶解状态使发誓金的资产。管保代理人该当秉承如下规则填写同意资产清单。

        
  第九条 管保代理人的认可亏空是指管保共管机构对管保代理人中止溶解状态打勾时,按必然基准中止识别,使开始生效溶解状态使发誓金的亏空。管保代理人该当秉承同意的资产亏空表填写。。

        
第十柴纳管保人的监督行政机关佣钱核准细则,这是一家管保代理人,构成第一认可的资产清单。、认可资产亏空表的唯一基准和SOLV的计算,无会计人员惯例、财政体制等否则机关的侵袭。

        
  第三章是进项管保代理人的共管按生活转位适应。

        
第十又 进项管保代理人溶解状态共管按生活转位适应容纳::

        
  (一)保费增长率保费进项头年保费进项头年保费进项X 100%

        
这时转位的正交的射程是-10%到60%。。即使营业期少于账目年度,核心值为999%。。

        
  (二)自留保费增长率(某年级的学生保存保费-头年保存保费)

        
  执政的,保存保费=保费进项 次保费进项-保费,每个项主语的说明书与月的第四日项主语中响应项主语的说明书使相等。。

        
这时转位的正交的射程是-10%到60%。。即使往年是开年,或许头年的保费是零。、正数或头年的经纪自行车决不第一使结合成为整体的会计人员,核心值为999%。。

        
  (三)总管保速度(保费进项 次保费进项)(同意资产)

        
该按生活转位适应的正交的射程不大于900%。。即使认可资产与认可亏空的不平衡为,核心值为999%。。

        
  (四)实践溶解状态使发誓金的变更率=(本年度实践溶解状态限定-头年实践溶解状态限定)÷头年实践溶解状态限定×100%

        
实践溶解状态限额=认可资产-认可亏空,表达切中要害同意资产应从t的做加法中推演。、典赠等非经纪代理人的全部含义。。

        
这时转位的正交的射程是-10%到30%。。若本年度或头年的实践溶解状态限定为零或正数,核心值为999%。。

        
  (五)两年合成的本钱比两年收速度 两年使均衡率

        
  执政的,两年速度=(本年度和头年的营业费(减摊回再保险金额费)积和+本年度和头年的经纪业(含佣钱)有利积和+本年度和头年的再保险金额费有利积和+本年度和头年的交易税金及附加积和+本年度和头年的抽象的管保使发誓基金积和)÷本年度和头年的自留保费积和×100%

        
  两年赔付率=(本年度和头年的保障有利(减摊回保障有利)积和+本年度和头年的再保险金额保障有利积和+本年度和头年的未完成的保障谨慎不平衡积和-本年度和头年的追偿款进项积和)÷(本年度和头年的自留保费积和-本年度和头年的不妥谨慎资格积和-本年度和头年的俗歌进项险指责谨慎提转差积和)×100%

        
新公司运营不到两年,以存在经纪自行车为限定计算按生活转位适应。。

        
  再表达中,未完成的保障谨慎不平衡、不妥谨慎资格、俗歌进项险指责谨慎提转差秉承认可亏空表中对响应谨慎抽象的规则的说明书计算,否则项主语的说明书与ACC中响应项主语的说明书使相等。。

        
该按生活转位适应的正交的射程决不103%。。

        
  (六)本钱输出率本钱运用净进项。现钞和投资额的平衡相抵

        
  债务操作净进项=投资额进项+利钱进项+价格看涨而买入返售安全进项+冲减短期投资额本钱的分赃进项-利钱有利-拉平回购安全有利-投资额减值预备。执政的,投资额进项、利钱进项是从范围表中抽象的的。;回购安全进项是指公司交易安全,融资利钱进项;灌筑回购安全有利是一家公司灌筑回Securi,本钱符合切中要害利钱费;投资额限定是秉承S的资格抽象的的。,同时,使分裂投资额减值预备缺乏反省的出版。。

        
  本年度现钞和投资额资产平衡相抵=(头腊尽冬残现钞和投资额资产+本年度末现钞和投资额资产)÷2,响应的资料取自现钞和投资额的论文有重要性。。

        
该按生活转位适应的正交的射程不决不3%。。

        
  (七)传动比速动资产认可亏空100%

        
  执政的速动资产用手指触摸可资产表切中要害“现钞和投资额资产小计”项的净认可有重要性,认可亏空是指公认亏空总金额的总和。。

        
这时按生活转位适应的正交的射程大于95%。。即使速动资产为零或否定,核心值为999%。。

        
  (八)融资风险率灌筑回购安全(缴入本钱 公积金)×100%

        
执政的,拉平回购安全是回购回购。,实缴本钱是公司的实收本钱(营运本钱)。,公积金总额两个本钱公积金和公积金的总和。。

        
该按生活转位适应的正交的射程不大于50%。。

        
  (九)应收票据管保速度应收票据信用保费进项X 100%

        
  本按生活转位适应的应收票据保费用手指触摸可资产表中“应收票据保费”的论文有重要性中账龄不擅长1年的那使分裂应收票据保费有重要性。

        
该按生活转位适应的正交的射程不大于8%。。

        
  (十)保证资产亏空率认可亏空:认可资产* 100%

        
该按生活转位适应的正交的射程决不90%。。

        
  (十一)资产歧视净资产鸣谢有重要性=资产论文有重要性* 100%

        
  执政的资产净认可有重要性和资产论文有重要性使分开总额认可资产表中“资产弄明白”项的“本年度净认可有重要性”和“本年度论文有重要性”。

        
该按生活转位适应的正交的射程不决不85%。。

        
  月的第四日章寿险公司共管目的

        
第十二寿险公司溶解状态搜集按生活转位适应:

        
  (1)俗歌管保费进项增长率=(本年度俗歌险保费进项-头年俗歌险保费进项)÷头年俗歌险保费进项×100%

        
  俗歌险保费进项是指1年期再的人寿管保金、安康险、人寿认购的全部剩余安全务年金及否则保费进项,这容纳保费进项进入投资额接合P的使分裂。。

        
这时转位的正交的射程是0%到80%。。即使往年是开年或许头年的经纪期不平第一使结合成为整体账目年度,核心值为999%。。

        
  (二)短期险自留保费增长率=(本年度短期险自留保费-头年短期险自留保费)÷头年短期险自留保费×100%

        
短期管保指的是1年内的人寿管保金(容纳1年)。、安康管保与不测管保。

        
这时转位的正交的射程是-10%到60%。。即使往年是开年,或许头年的保费是零。、正数或头年的经纪自行车决不第一使结合成为整体的会计人员,核心值为999%。。

        
  (三)实践溶解状态使发誓金的变更率=(本年度实践溶解状态限定-头年实践溶解状态限定)÷头年实践溶解状态限定×100%

        
实践溶解状态限额=认可资产-认可亏空,表达切中要害同意资产应从t的做加法中推演。、典赠等非经纪代理人的全部含义。。

        
这时转位的正交的射程是-10%到30%。。若本年度或头年的实践溶解状态限定为零或正数,核心值为999%。。

        
  (四)管保投资额结成的转换率=各类险种保费进项的占比变更的不受任何的限度局限的积和÷险生别数×100%

        
  执政的,各类险种保费进项的占比变更的不受任何的限度局限的积和=∑(|某类险种的本年度保费进项÷财产险种的本年度保费进项积和-某类险种的头年保费进项÷财产险种的头年保费进项积和|)。

        
眼前的风险类别是8。:时限寿险、毕生的寿险、两全管保、人事栏年金、集团年金、俗歌安康管保、人事栏短期不测变乱与安康管保、集团不测损害与安康管保。即使公司的实践风险决不8,计算实践数。。

        
在这时核心中,投资额接合管保的保费进项不容纳使分裂养育。。

        
该按生活转位适应的正交的射程不大于8%。。

        
  (五)保证资产亏空率认可亏空:认可资产* 100%

        
该按生活转位适应的正交的射程决不90%。。

        
  (六)资产歧视净资产鸣谢有重要性=资产论文有重要性* 100%

        
  执政的,资产净认可有重要性和资产论文有重要性使分开总额认可资产表切中要害“资产弄明白”项的“本年度净认可有重要性”和“本年度论文有重要性”。

        
该按生活转位适应的正交的射程不决不85%。。

        
  (七)短期管保两年损失率=(本年度和头年的保障有利(减摊回保障有利)积和+本年度和头年的再保险金额保障有利积和+本年度和头年的未完成的保障谨慎不平衡积和-本年度和头年的追偿款进项积和)÷(本年度和头年的短期险自留保费积和-本年度和头年的短期险不妥谨慎资格积和)×100%

        
该按生活转位适应的正交的射程决不65%。。

        
  (八)投资额进项充足的率=债务操作净进项÷无效寿险和俗歌安康认购的全部剩余安全务谨慎资格的投资额进项×100%

        
  执政的,本钱运用的净进项与进项的净进项使相等。,但不容纳因各式各样的投资额而发生的本钱投资额净进项。。

        
  无效寿险和俗歌安康认购的全部剩余安全务谨慎资格的投资额进项=∑(差数评价利息率的无效寿险和俗歌安康管保的时限的指责谨慎×响应的评价利息率)。

        
  是你这么说的嘛!无效寿险和俗歌安康管保的指责谨慎秉承认可亏空表中寿险指责谨慎和俗歌安康管保指责谨慎的使相等说明书计算,将使分裂谨慎作为孤独解说亏空淘汰在外。。

        
这时转位的正交的射程是125%到900%。。

        
  (九)盈余宽恕率(再管保金额费再管保金额费)(同意资产)

        
再管保金额和再管保金额费的本钱是由CalESP衍生的。,认可资产及认可亏空出于同意的。

        
这时转位的正交的射程是-25%到25%。。即使认可资产与认可亏空的不平衡为,核心值为999%。。

        
  (十)投资额结成转换率=现钞和投资额资产中各项主语净认可有重要性的占比变更的不受任何的限度局限的积和÷现钞和投资额资产的项主语生数×100%

        
  执政的,现钞和投资额资产中各项主语净认可有重要性的占比变更的不受任何的限度局限的积和=∑(|某资产项主语的本年度净认可有重要性÷现钞和投资额资产本年度有重要性-某资产项主语的头年净认可有重要性÷现钞和投资额资产头年有重要性|)。

        
地面现行同意资产表,此核心中容纳的资产项数为10。:学分、内阁联系、财源联系、企业联系、股权投资额、安全投资额基金、保单质押相信、价格看涨而买入返售安全、现钞、否则投资额资产。缺乏股权投资额的管保代理人,以9为按生活转位适应计算分母。

        
孤独解说内的资产不分担计算。

        
  计算表达切中要害现钞和投资额资产本年度(头年)有重要性总额认可资产表中现钞和投资额资产小计项切中要害本年度(头年)“净认可有重要性”薪水累积而成非认可的融资资产风险扣减额。

        
该按生活转位适应的正交的射程决不5%。。

        
  (十一)融资风险率灌筑回购安全(缴入本钱 公积金)×100%

        
执政的,拉平回购安全是回购回购。,实缴本钱是公司的实收本钱(营运本钱)。,公积金总额两个本钱公积金和公积金的总和。。

        
该按生活转位适应的正交的射程不大于50%。。

        
  (十二)退保率退保(年底俗歌亏空谨慎 俗歌风险P)

        
  执政的,投诚的资料是从谆谆教诲的响应项主语中抽象的的。,俗歌险指责谨慎是资产亏空表中寿险指责谨慎和俗歌安康管保指责谨慎积和,俗歌管保费进项按T计算和剖析。

        
该按生活转位适应的正交的射程决不5%。。

        
   第五章溶解状态使发誓金与共管按生活转位适应的行政机关

        
  第十三条管保代理人应于每年4月30新来将注册会计人员师审计后的上一账目年度的溶解状态和共管按生活转位适应公报一式两份服现役的柴纳保监会。公司公报目录的忠诚、诚信许诺,从法定代理人、保险计算员许诺人和财务总监签名并附。

        
可以地面需求运用CIRC。,适应公司或人事栏公司使求助于的公报频率。

        
第第十四条管保代理人该当秉承有关规则给予。,溶解状态限定和共管按生活转位适应新闻的表现出。

        
  管保代理人在经商引见和商业性海报中不得运用本公司或否则公司的溶解状态限定和共管按生活转位适应新闻。

        
第十五、管保代理人实践溶解状态在任何的时期P,公司法定代理人、保险计算员指责人、首座财务官及否则高级行政机关人员应向CI公报,并采用无效办法。,其实践溶解状态积累到最低消费溶解状态限额。。

        
第十六溶解状态充足的率总额实践溶解状态使发誓金。溶解状态缺乏100%的管保代理人,柴纳保监会可以把公司列为核心的共管机构。,地面详细养护采用以下共管办法:

        
(1)溶解状态充足的率超越70%的公司,柴纳保监会可以资格公司养育整改计划并召开会议。,未兑的未积累到的,可以资格额定的本钱资格的公司。、订购再管保金额、限度局限经纪射程、限度局限同伙股息、固定资产收买的限度局限、限度局限经纪费按普遍的尺寸切割、确立或使安全扩大某人的兴趣的限度局限和否则必然的的共管,直到积累到最低消费溶解状态限额。。

        
(二)溶解状态充足的率为30%至70%的公司,除前款所列办法外,柴纳保监会,该公司还可以被命令甩卖不良资产。、认购的全部剩余安全务的制度转变、限度局限高级行政机关人员的薪酬程度和退职消费程度、限度局限公司商业海报、控诉中止新事情的开展,采用否则办法。。

        
(三)溶解状态在表面之下30%的公司,除前两段所列的办法外,管保代理人也可以秉承规则共管管保代理人。。

        
  第十七条在本规则强迫服从前按本规则计算的溶解状态充足的率早已决不100%的管保代理人,应采用无效办法提出溶解状态。。除第十六条规则外,柴纳保监会也可以地面公司养护作出特别养护。,采用必然的的共管办法,提出公司溶解状态。

        
  第十八条本规则的共管按生活转位适应针对对能够呈现偿付危险的管保代理人做出预警。即使管保代理人超越4个或4个再的共管按生活转位适应,柴纳保监会将地面普遍的确定无论超越正交的射程。,柴纳保监会可以地面如下养护确定无论采用如下办法:

        
(1)资格管保代理人使求助于公报说明书的理性、溶解状态的侵袭及改善计划;

        
(二)对管保代理人中止片面反省,评价;

        
(三)本评价成功实现的事,秉承有关规则采用必然的的共管办法。

        
  特别感应章补充规则

        
再管保金额代理人的第十九个共管按生活转位适应是暂时性的。。在详细实行折术中,适应申报项主语和科目中运用的少量的按生活转位适应。。

        
秒十是不整齐的分担的管保持股公司。,否则溶解状态限额规则及共管规则。

        
秒十又款由柴纳保监会解说和修正。。

        
秒十二条规则自公布之日起强迫服从。。《管保代理人最低消费溶解状态及共管按生活转位适应行政机关规则》(保监发[2001]53号)同时消灭。

        
  附件:

        
1。溶解状态共管互插日志。

        
2。同意资产表表

        
三。亏空亏空表

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